Wat je noteert als de bank van het overlijden hoort

Een bank blokkeert een rekening vaak zodra zij weet dat de rekeninghouder is overleden. Pinnen, overboeken en incasso's lopen dan niet meer door, ook niet als een partner de pas nog in huis heeft. Dat is geen besluit over wie erft. Het is de manier waarop de bank voorkomt dat saldo weggaat voordat duidelijk is wie mag beschikken. In de boedelbeschrijving maak je een post voor die rekening. Je zet erbij dat de bank is ingelicht, op welke datum je dat deed, en dat de rekening sindsdien geblokkeerd staat. Je schrijft niet op wat de bank volgens jou hierna nog zal doen.

De bank vraagt daarna meestal een verklaring van erfrecht, of een ander stuk waaruit blijkt wie bevoegd is. Welk stuk dat is, en of een uittreksel uit het boedelregister volstaat, staat in de voorwaarden van die bank en in het antwoord dat je krijgt. Dat verzin je niet vanuit een folder van een andere instelling. In het dossier bewaar je de brief of de mail waarin je het overlijden meldde, plus het antwoord. Bij de post noteer je: gevraagd op deze datum, antwoord nog niet binnen, of: stuk ontvangen en als bron gekoppeld. Zolang het antwoord ontbreekt, blijft de status open. Een open status is een taak, geen saldo.

Vraag de bank schriftelijk om het saldo op de overlijdensdatum. Dat bedrag is de waarde in de boedel op de sterfdag. Het saldo dat je vandaag in de app ziet, is een ander veld: waarde nu. Tussen die twee data kunnen rente, een al geïncasseerde premie of een terugboeking het cijfer hebben verschoven. Zet beide getallen naast elkaar, elk met de datum waarop het geldt en met de bron. Als het dagafschrift van de sterfdag nog niet binnen is, laat je het veld voor de sterfdag leeg en zet je een taak. Een leeg veld is beter dan een saldo dat je van het scherm van vandaag overneemt.

Schrijf de bank per rekening, ook als hetzelfde kantoor meerdere producten heeft. Een betaalrekening, een spaarrekening en een beleggingsrekening zijn aparte posten, met een eigen nummer en een eigen antwoord. Welke productregel geldt, verzin je niet. Die haal je uit het antwoord van deze bank, niet uit een algemeen verhaal. Ook een gezamenlijke rekening kan een ander pad hebben. Dat pad noteer je pas als de bank het schrijft. In de notitie bij de post zet je letterlijk de vraag die je stelde en de datum. Zo kan iemand anders later zien waarom een regel nog leeg is.

Ervazo bewaart bij elke post de bron van het cijfer. Het programma taxeert de rekening niet en vult geen saldo in dat de bank nog niet heeft bevestigd. Een geblokkeerde rekening is ook geen belastingadvies en geen waardering van de nalatenschap. Het getal op de sterfdag komt van de bank, in een afschrift of in een schriftelijk antwoord op jouw vraag. Tot dat stuk er is, blijft de regel een taak met een datum. Wat de Belastingdienst later met dat saldo doet in een aangifte, beslis je niet in deze regel.