Les polices, les unes à côté des autres

Rangez les polices pendant que vous vivez. Pour chaque police, le nom de l’assureur, le numéro de police et, en quelques mots, ce que couvre l’assurance, comme le mobilier, la responsabilité civile, le décès ou les funérailles. Notez où se trouve le papier ou le fichier. Un classeur, un portail de l’assureur ou le dossier de l’intermédiaire. Le nom de cet intermédiaire et un numéro de téléphone s’y ajoutent si vous les avez. La liste est une carte de ce qui court. Elle n’est pas une vue d’ensemble de l’argent qui se libérera plus tard. Mettez une police à jour si vous y mettez fin, et retirez une police arrêtée de la liste ou indiquez la date de fin, pour qu’elle ne soit pas lue comme encore en cours.

N’écrivez pas la prestation que vous espérez. Un montant de mémoire, un chiffre rond ou une somme retenue d’une conversation n’est pas une source. La police elle-même dit ce qui a été convenu, et vous ne lisez ce texte que lorsque vous avez le document sous les yeux. Jusque-là, un champ de montant reste vide. Le bénéficiaire est inconnu tant que la police n’a pas été lue. N’inscrivez donc pas par habitude le nom de votre partenaire ou d’un enfant comme destinataire. Parfois c’est quelqu’un d’autre, parfois la succession, parfois personne que vous n’attendiez. Ce résultat appartient au document, pas à une supposition dans le dossier. Notez tout au plus que la désignation du bénéficiaire figure dans la police et doit encore être vérifiée.

Une assurance sur votre vie n’est pas un testament. Elle verse selon son propre texte, à la personne qui y est indiquée. Le dossier de vie ne désigne ainsi ni héritier ni exécuteur testamentaire. Ces rôles restent dans un testament notarié, si vous les voulez. Ici non plus, ne conservez pas de mot de passe du portail de l’assureur. Les lecteurs invités peuvent voir le dossier. Un identifiant n’y a pas sa place. Vous n’utilisez pas DigiD comme clé pour décrire cette police, et vous n’enregistrez pas cet identifiant. Ervazo conserve les noms et les numéros que vous tapez. Le programme ne les envoie pas à l’assureur, ni à un notaire. La liste avec une date suffit pour cette page.

Un dossier de vie est une note pour plus tard. Ce n’est pas un testament, pas une instruction médicale et pas un conseil. La liste des polices désigne les documents. Elle ne promet aucune prestation et elle ne désigne aucun bénéficiaire tant que la police n’a pas été lue. Un codicille a une forme propre, strictement manuscrite, et ne transforme pas cette liste en un acte. Ervazo n’envoie pas la note à un médecin ni à un notaire. La personne qui veut plus tard savoir ce que fait une police lit la police ou appelle l’assureur avec le numéro que vous avez gardé. Jusqu’à cette lecture, un montant reste vide et un nom reste une question ouverte.