Was Sie notieren, wenn die Bank vom Tod erfährt

Eine Bank sperrt ein Konto oft, sobald sie weiß, dass der Kontoinhaber verstorben ist. Kartenzahlung, Überweisung und Lastschrift laufen dann nicht mehr, auch wenn ein Partner die Karte noch zu Hause hat. Das ist keine Entscheidung darüber, wer erbt. So verhindert die Bank, dass Guthaben abfließt, bevor klar ist, wer verfügen darf. Im Nachlassverzeichnis legen Sie einen Posten für dieses Konto an. Sie vermerken, dass die Bank informiert wurde, an welchem Datum Sie das taten, und dass das Konto seither gesperrt ist. Sie schreiben nicht auf, was die Bank Ihrer Meinung nach danach noch tun wird.

Danach verlangt die Bank meist einen Nachweis des Erbrechts (verklaring van erfrecht) oder eine andere Unterlage, aus der hervorgeht, wer befugt ist. Welche Unterlage das ist, und ob ein Auszug aus dem Nachlassregister (boedelregister) genügt, steht in den Bedingungen dieser Bank und in der Antwort, die Sie erhalten. Das erfinden Sie nicht anhand eines Prospekts einer anderen Bank. In der Akte bewahren Sie den Brief oder die E-Mail auf, mit der Sie den Tod gemeldet haben, plus die Antwort. Beim Posten notieren Sie: angefragt an diesem Datum, Antwort noch nicht eingegangen, oder: Unterlage erhalten und als Quelle verknüpft. Solange die Antwort fehlt, bleibt der Status offen. Ein offener Status ist eine Aufgabe, kein Saldo.

Fragen Sie die Bank schriftlich nach dem Saldo am Sterbedatum. Dieser Betrag ist der Wert im Nachlass am Todestag. Der Saldo, den Sie heute in der App sehen, ist ein anderes Feld: Wert jetzt. Zwischen den beiden Daten können Zinsen, eine bereits eingezogene Prämie oder eine Rückbuchung die Zahl verschoben haben. Setzen Sie beide Zahlen nebeneinander, jede mit dem Datum, für das sie gilt, und mit der Quelle. Ist der Tagesauszug des Todestags noch nicht da, lassen Sie das Feld für den Todestag leer und legen eine Aufgabe an. Ein leeres Feld ist besser als ein Saldo, den Sie vom Bildschirm von heute übernehmen.

Schreiben Sie der Bank je Konto, auch wenn dieselbe Geschäftsstelle mehrere Produkte führt. Ein Girokonto, ein Sparkonto und ein Anlagekonto sind eigene Posten, mit eigener Nummer und eigener Antwort. Welche Produktregel gilt, erfinden Sie nicht. Die holen Sie aus der Antwort dieser Bank, nicht aus einer allgemeinen Erzählung. Auch ein Gemeinschaftskonto kann einen anderen Weg haben. Diesen Weg notieren Sie erst, wenn die Bank ihn schreibt. In der Notiz beim Posten setzen Sie wörtlich die Frage, die Sie gestellt haben, und das Datum. So kann später jemand anderes sehen, warum eine Zeile noch leer ist.

Ervazo bewahrt bei jedem Posten die Quelle der Zahl. Das Programm bewertet das Konto nicht und trägt keinen Saldo ein, den die Bank noch nicht bestätigt hat. Ein gesperrtes Konto ist auch keine Steuerberatung und keine Bewertung des Nachlasses. Die Zahl am Todestag kommt von der Bank, in einem Auszug oder in einer schriftlichen Antwort auf Ihre Frage. Bis diese Unterlage da ist, bleibt die Zeile eine Aufgabe mit einem Datum. Was die Belastingdienst später mit diesem Saldo in einer Erklärung macht, entscheiden Sie nicht in dieser Zeile.